Acquisition d'une propriété : quelles sont les dépenses à anticiper avant, pendant et après l'achat?
16 déc. 2024
L'achat d'une maison ou d'un condo ne se limite pas à payer le prix d'achat. Il y a plusieurs autres coûts à prévoir, tant au moment de la transaction qu'après l'achat. Voici quelques exemples pour vous aider à mieux comprendre ces frais et à organiser votre budget pour votre prochain achat.
L’inspection de la maison
Avant d’acheter, il est essentiel de faire inspecter la maison pour éviter les mauvaises surprises. Un inspecteur en bâtiment vous aidera à détecter des problèmes cachés qui pourraient coûter cher à réparer. Le coût varie en fonction de la taille de la maison, mais en moyenne, il se situe autour de 900$.
Tests spécialisés :
Si la propriété que vous achetez présente des risques, comme la présence de pyrite, de vermiculite ou d'autres contaminants, il peut être nécessaire de faire des tests spécialisés. Si la maison est alimentée par un puits privé ou si l'eau a une odeur ou un goût étrange, un contrôle de la qualité de l'eau est également recommandé. Faire appel à un spécialiste qualifié pour ces tests peut prévenir des coûts de réparation futurs et garantir que la maison est sécuritaire à long terme.
L’évaluation de la propriété
Parfois, votre institution financière peut demander une évaluation pour confirmer la valeur du bien. Un évaluateur professionnel tiendra compte de plusieurs facteurs comme l’emplacement, l’état et les ventes récentes de propriétés similaires dans le quartier. Le coût de cette évaluation peut varier, mais il est en moyenne de 600 $.
La mise de fonds
La mise de fonds est une étape clé, car c'est l'argent que vous devez verser pour acheter votre maison. Idéalement, il est recommandé de mettre 20 % du prix pour réduire vos paiements mensuels. Toutefois, si vous avez moins d’économies, une mise de fonds de 5 % est possible, mais cela nécessitera une assurance prêt hypothécaire. Pour économiser, pensez à utiliser des options comme le RAP ou à recevoir un prêt d’un proche.
Frais de notaire et frais de clôture
Le notaire est indispensable pour officialiser l’achat. Il vérifie que tout est en règle avec le titre de propriété et les taxes. Il s’assure également de l’absence de dettes sur le bien et de la validité des documents légaux. Ces frais sont souvent en moyenne de 1600$ mais il est important d’en faire la vérification dès le départ auprès du notaire choisit.
Assurance titres
L’assurance titres protège contre des risques liés aux titres de propriété, comme des erreurs d'arpentage ou des problèmes de droits sur le terrain. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est parfois nécessaire et elle peut vous sauver des frais imprévus, avec un coût moyen de 500$
Les autres frais à prévoir
- Déménagement et branchement : Environ 150 $ de l'heure pour un déménageur, plus les frais de branchement pour vos services comme Internet ou électricité.
- Taxe de bienvenue : Calculée selon le prix de la propriété, elle peut varier, mais il est possible d’en faire un estimer avant de procéder à une offre d’achat officielle.
- Impôt sur le gain en capital pour les résidences secondaires : Si vous achetez une propriété secondaire (comme un chalet) et que vous ne l'utilisez pas comme résidence principale, il n'y a pas de coûts immédiats liés à l'achat, mais il y a des implications fiscales lors de la revente. Le gain en capital réalisé à la vente sera ajouté à vos revenus et sera imposé l'année de la vente.
- TPS/TVQ : Si vous achetez une propriété neuve, vous devrez également payer la TPS et la TVQ sur le prix de vente. De plus, il peut y avoir des frais supplémentaires pour le raccordement aux services municipaux tels que l'eau, l'égout et l'électricité. Il est important de prévoir ces coûts additionnels dans votre budget lorsque vous achetez une maison neuve.
- Assurance habitation : Indispensable pour protéger votre investissement, le coût dépend de la valeur de votre maison et une preuve d’assurance habitation sera exigée pour procéder à l’acte de vente chez le notaire.
- Entretien et rénovations : Il est recommandé de prévoir 1 à 3 % de la valeur de la maison chaque année pour l’entretien et les rénovations.
En résumé, devenir propriétaire ne se limite pas à l’achat de la maison. Il faut aussi prévoir ces coûts additionnels pour éviter les surprises. Avec une bonne préparation, vous pourrez gérer ces dépenses et profiter pleinement de votre nouvelle propriété ! Il me feras plaisir de prendre le temps d'évaluer les frais spécifiques à votre projet avec vous!
